工行贵州分行打造“工农e家”平台 让普惠数字金融服务“村村通”

贵州省毕节市威宁县哈喇河镇，是远近闻名的砂梨优良品种哈喇河大黄梨的产区。2014年，马关华成立哈喇河大黄梨专业合作社，采用“合作社+基地+农户”的模式，通过土地流转、务工增收、收购鲜梨等方式，广泛带动周边村民增收致富，其中脱贫户达200余户。去年2月起，马关华开始在工商银行的“工农e家”平台上销售合作社生产的梨膏。“平台的宣传效应非常好，截至目前，合作社销售额增加了60多万元，‘大黄梨’走出了‘小山村’。”合作社负责人马关华高兴地说。此外，该平台还能连接助农取款POS机，村民支取现金，去乡镇配备POS机的网点刷卡即可，再也不需要去县城了。

仓舒便利店坐落在威宁县六桥街道奥体花园小区入口处，这里临近县城边缘，客户主要为社区居民和附近农村的村民。这样的便利店，遍布威宁县的社区、村庄。今年春节前，仓舒便利店负责人张明清在“工农e家”平台上贷款21万元用于资金周转，还使用“工农e家”上的采购平台，订购了大量年货。

“工商银行给每个商户配备了免费的收银系统和POS机，方便了日常的交易、支付；借助系统，可以随时查看货物的进销存情况，实时掌握经营状况。要知道，像我们这样的小商超，过去都是随便卖，到年底才做一次盘点。”张明清告诉记者，“工农e家”给商户最大的支持，在于整合了大量的商品，商户可以根据客户需要下单订购，大大丰富了小商超、便利店的经营品类；在平台上申请“合伙人”身份，从上面订购的产品，平台会将厂价与市场价差价的80%以上返利给商户，如此一来，销售给顾客的价格也会降低不少。

“平台根据我们的进销货品记录、资金流水等进行建模分析，给予商户5万-30万元不等的授信。平时有资金需求，在手机上就可以操作，有时当天贷款就可以审批下来。贷款年利率为3.85%，按天计息，我们可以一次性借贷20万，随着货款不断回笼，3万元、5万元地还回去。与一次借贷、一次还款的方式相比，在‘工农e家’上贷款，资金使用成本很低。”张明清感慨地说，在“工农e家”平台的扶持下，这些村民、市民家门口的小商超、小便利店的经营状况有了很大改善，乡村商品流通的“毛细血管”更加通畅了。

工行贵州毕节威宁支行行长助理马楠云告诉记者，工商银行与威宁县供销社合作试点，基于供销系统生产、流通、信用三位一体的内涵，以“工农e家”平台为依托，从农产品上行、工业品下行和普惠融资集成金融服务，提高农村商业主体线上线下融合发展水平，促进农村商品流通和城乡消费升级，有效推动脱贫产业升级，巩固拓展脱贫成果。

在“工农e家”平台上，集合了烟草、生鲜、物流、运营商、乡村旅游综合体、农业大数据等优质涉农合作方，在此基础上，整合工商银行普惠、信用卡、结现、个金、机构等涉农金融服务及产品，提供集涉农业务、基础金融、便民缴费、普惠融资等一揽子金融服务：针对企业、农户，提供资讯信息发布、交易撮合、农资采购、农产品销售、物流配送、支付融资为一体的综合服务，满足其日常生产生活需要；针对合作方，满足供应链上中下游实体客户在结算、采购、销售、配送等方面的金融、非金融需求；在民生消费领域，将村民的水、电、燃、通讯等缴费项目接入平台，引导低碳生活方式。

“在打赢脱贫攻坚战中，金融的支持发挥了巨大作用。但是巩固脱贫成果、接续乡村的进程中，仍存在很多问题和挑战。例如，小微企业‘融资难’仍然存在；乡村经营主体复杂多样，加上信息不对称的影响，乡村客户信用等级难以确定，银行业务风险不确定性较高；新型经营主体由于抵押物不足，无法获得足够资金支持；实体网点受限，大量便捷安全高效的金融产品和服务无法触及广袤的乡村和农户……基于此，工商银行打造‘工农e家’平台，深度嵌入各类涉农经济组织、个人的产供销体系和服务链，打通城乡融合发展上下行的数据通道、服务通道、融资通道、农产品通道。以C端金融服务为切入点，反哺助力G端、B端涉农服务单位合作拓展，将平台打造成为连接田间地头与千家万户的‘链条’，与合作方共建乡村金融服务‘生态圈’。”工行贵州省分行GBC团队负责人黄河评价道，“‘工农e家’平台也是绿色、低碳、数字金融场景建设的实践，在实现金融服务“村村通”、助力“数字乡村”建设的同时，推动乡村振兴高质量发展。

截至2021年11月12日，“工农e家”平台已在贵州省418个乡镇实现落地，覆盖1481余万乡镇人口。

作者：农民日报·中国农网记者 姚媛

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