余额,一直被视为银行信贷风险高低的核心指标。兴业银行年报数据显示,该行不良贷款率、不良贷款余额继续“双降”,其中不良贷款率较年初下降0.15个百分点至1.10%,不良贷款余额较年初下降9.42亿元至487.14亿元。
不良率下降叠加拨贷比上升,拨备覆盖率、拨贷比分别较年初上升49.90个百分点至268.73%、提高0.22个百分点至2.96%,风险抵御能力进一步提升,对服务实体经济发展、有效把握新旧动能转换过程中的战略机遇形成有力支撑。
在备受市场关注的房地产、地方融资平台业务风险方面,兴业银行则在年报中首次主动披露,让投资者知根知底,更有信心。
在房地产业务方面,兴业银行严格按照“房住不炒”政策,持续优化业务机构,目前房地产业务以自营资产为主,且业务主要分布在经济发达的一二线城市或GDP万亿级的中心城市,违约概率和违约损失总体较小。数据显示,2021年末该行境内自营贷款、债券、非标等业务项下投向房地产领域业务余额1.65万亿元,不良率1.34%。从结构来看,个人房地产按揭贷款占比67.82%,对公融资业务余额5320.89亿元,占比32.18%,且该行对公房地产融资业务拨备覆盖率305.14%,高于平均拨备覆盖率,风险损失抵补能力较强。同时,该行涉及不承担信用风险的表外业务合计1300.51亿元,规模小,且理财项下资产全部为正常类,避免房地产市场风险向理财业务等涉众产品传染,有效管控风险边界。
在地方政府融资平台方面,到2021年末,兴业银行全口径地方政府融资平台债务余额3077.15亿元,较年初减少692.93亿元,其中境内地方政府融资平台贷款余额2093.16亿元,较年初减少303.80亿元,占该行贷款和垫款总额的4.73%,较年初下降1.31个百分点
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